El tiempo siempre nos dice la verdad, pone las cosas en su sitio.
Los planes de pensiones surgen de la idea de algunos economistas y políticos de compensar las bajas pensiones del futuro (el momento actual en el que vivimos nos lo está demostrando con la aprobación de una ley sobre jubilaciones y pensiones) que en aquellos momentos preveían, evitando de esta forma un coste muy alto al estado y la bancarrota en un futuro próximo.
Se iniciaron con una gran propaganda por parte de varios sectores de la sociedad (políticos, economistas, prensa, ya sea escrita o por medios audiovisuales, banca, etc) intentando informar lo menos posible sobre ellos. Digo esto al referirme al hecho de que básicamente nos hablan de los pros de estas inversiones, pero no nos hablan de la parte negativa que, como se ha visto en algunos de ellos han supuesto la pérdida de dinero por parte de algunos inversores. Hago referencia a esto basándome en aquellos que invierten este dinero total o parcialmente en bolsa. Se ha comprobado que la bajada de la bolsa en los últimos años ha supuesto una pérdida de dinero, que a los pequeños inversores les merma aún más paupérrima economía de que disfrutan hoy en día.
Por supuesto que estos planes gozan de ciertas ventajas, como las fiscales( el 15% de la inversión anual). Lo que no sabíamos parte de los inversores( mal informados cuando se hacían estas inversiones a través de bancos o cajas)que cuando llegara la edad de la jubilación el fisco retenía parte de este capital.
Aquellos que tenían una renta fija han ido obteniendo beneficios no muy altos, pero no han tenido la incertidumbre de aquellos que arriesgaban invirtiendo parte de ellos en la bolsa.
Si tu a un plan de pensiones lo dejas a interés fijo , los intereses que te van a ofrecer van a ser muy bajos ; por lo tanto para obtener algunos ahorros dignos para el futuro tienes que invertir y arriesgar hasta donde estés dispuesto, porque como se dice : la avaricia rompe el saco.
Por último voy a finalizar diciendo que los planes de pensiones tuvieron un boom, que hizo, como dice el famoso refrán “donde va la gente, donde va Vicente”, que mucha gente invirtiera en ellos a fe ciega, sin pararse un momento a discutir sus pros y contras .
Aquí adjunto algunos artículos publicados en diferentes periódicos de tirada nacional, que abordan los planes de pensiones y difieren en la rentabilidad que puede ofrecer:
¿Es rentable poner dinero en un plan de pensiones?§ El 95% de ellos ha sido menos rentable que los bonos del Estado a 10 años
§ La ganancia acumulada a 2007 fue del 3%
Actualizado miércoles 05/03/2008 20:31 – elmundo.es
JAVIER GONZÁLEZ
MADRID.- Invertir en planes de pensiones no parece ser muy rentable, según un estudio de la escuela de negocios IESE-Universidad de Navarra. Para su autor, Pablo Fernández, profesor de esta institución, el beneficio medio hubiese sido mayor de apostar desde 1991 por los bonos del Estado o por la Bolsa, porque las ganancias de los planes apenas se igualaron con la evolución de la inflación.
No obstante, la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (INVERCO) sí defiende la utilidad de los planes. El director general de esta institución, Ángel Martínez-Aldama, incide en que la mayoría de los planes "garantizan ganancias" y que en caso de estar disgustado con uno contratado se puede traspasar la inversión a otro sin pagar impuestos….
…. ¿Qué fondos merecen la pena?
El autor del estudio recomienda unos pocos planes de pensiones de los 3.185 que ha contabilizado. Aunque algunos destacan por el patrimonio que poseen, como los ofrecidos por grandes bancos y cajas de ahorro, lo cierto es que no son los más rentables.
Los cinco mejores planes de la última década, según el profesor del IESE, son Fonditel (18,40% de beneficios), Bestinver Ahorro (14,64), Prosperity Uno (11,94%), Rentpensión (9,93%)y Bansabadell (9,73%).
En los últimos 10 años un 66% de los fondos tuvo una rentabilidad inferior a la inflación, mientras que apenas dos de los 1.597 fondos con cinco años de historia tuvieron una rentabilidad promedio superior al Índice Total de la Bolsa de Madrid -(ITBM) en ese tiempo.
Isabel Gil ; 14/12/2007
… [“Para gustos, colores...
Frente al matiz conservador de los PPA, los planes ofrecen una gama más amplia de riesgos y, por tanto, de rentabilidades. De hecho, Unespa, la patronal de seguros, ha indicado en varias ocasiones que la ventaja de los PPA es ésa, el no estar sometidos a los riesgos de mercado. Por esta razón, si el inversor llega a la conclusión el primer día de que es una persona arriesgada, que prefiere ganar más aunque ponga más riesgo, debe olvidarse de los PPA y centrarse en los planes de pensiones con riesgo.
Si es inversor arriesgado debe buscar los planes de renta variable o mixtos de bolsa con mejores comisiones y que mejor recorrido tengan, mientras que los más conservadores deben seguir descubriendo los pros y contras de los PPA y los planes de pensiones. A este respecto, Javier de Antonio, director general de Productos de Inversión de ING Direct, indica que los productos garantizados, como los PPA o los planes de pensiones garantizados, "no aportan casi nada en el largo plazo".
En este momento, es cuando hay que echar un vistazo a las comisiones que cobran unos y otros, ya que cuanto más elevadas sean menos rentabilidad ofrecerán. En este sentido, Alarcón indica que en la rentabilidad garantizada del PPA no están incluidos los costes del producto (internos y externos), "que no tienen límites legales", y el de la prima de riesgo por fallecimiento. Es decir, que si se ofrece un 4%, a esta ganancia hay que descontarle los costes, con lo que la rentabilidad en algunos de los casos queda mermada sustancialmente.
Una información importante que no suelen desglosar las entidades a la hora de vender estos productos, según la opinión del mercado. Sin embargo, el mundo de los planes de pensiones tampoco puede presumir de transparencia, ya que las gestoras no tienen obligación de publicar folletos informativos trimestrales, como sí ocurre en los fondos de inversión. Por esta razón, hasta ahora eran una incógnita las comisiones que cobraban estos planes.”]
Para finalizar el tema de los planes de pensiones a continuación voy a facilitar algo de información básica sobre los mismos para que sirvan un poco de guía del tema:
Según la web, “Un plan de pensión es una modalidad de ahorro cuyo objetivo es complementar la pensión que se recibe en el momento de la jubilacion, no siendo sustitutiva de esta última y que permite, pasado un tiempo, recuperar el valor de lo invertido más los rendimientos que haya generado en ese período.”
Según la web, “Un plan de pensión es una modalidad de ahorro cuyo objetivo es complementar la pensión que se recibe en el momento de la jubilacion, no siendo sustitutiva de esta última y que permite, pasado un tiempo, recuperar el valor de lo invertido más los rendimientos que haya generado en ese período.”
Se fragmentan en seis categorías, basándose en la inversión:
Renta Fija Corto Plazo: inversión de renta fija con una permanencia aproximada de dos años.
Renta Fija Largo Plazo: inversión en renta fija con prolongación mayor de dos años.
Renta Fija Mixta: activos de Renta Variable, máximo del 30%.
Renta Variable Mixta: activos de renta variable, oscilando entre el 30% y el 75% del capital.
Renta Variable: activos de renta variable con un mínimo del 75%
Ahora voy a mostrar los diferentes planes de inversión que ofrecen los bancos:
CAJA MADRID
CAJA MADRID
BANESTO
ING DIRECT
SANTANDER
Direcciones web utilizadas :
